房贷签合同后利率会变吗?房贷前面还的都是利息吗?

贷款买房的时候人们要办理很多手续，其中有一个手续就是签订购房合同。在购房合同里会写清楚购房者的个人信息，同时贷款利率也会记录下来，那么房贷签合同后利率会变吗?房贷前面还的都是利息吗?

一、房贷签合同后利率会变吗

房贷签合同后利率是否还会发生变化，需要视具体情况而定：

1、公积金贷款

如果办理的房贷类型是公积金贷款，将执行央行贷款基准利率。那只要在还贷期间人民银行调整了贷款基准利率，客户办理的公积金贷款就会从次年的一月一日起开始执行新利率。

注意：(一)央行决定自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年(含)以下和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。

(二)第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年(含)以下和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

2、商业贷款

如果办理的房贷类型是商业贷款，利率将以相应期限的LPR(贷款市场报价利率)为定价基准加点形成，会有重定价周期，每到重定价日就将按照最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。

注意：(一)商业贷款的重定价周期最短为一年，重定价日有一月一日和贷款发放日两种选择。

(二)LPR每月20日(遇节假日顺延)都会重新报价，像2022年11月LPR报价是：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

(三)基点数一经合同确定，在后续还贷期间都保持不变(一个基点等于0.01%)。

二、房贷前面还的都是利息吗?

房贷在还款前期还的并不都是利息，而是本金连同利息一起还。只不过在还款前期利息在月还款额中的占比要比本金占比更大一些。具体情况如下：

1、采取等额本息还款法的房贷

把贷款总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，即每月还款数额都是固定的。但利息和本金在月还款额中的占比会不断变化，前期利息占比高于本金占比，随着客户不断还款，利息占比逐月递减，本金占比逐月递增。

计算公式是：月还款额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。

总利息=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1] ×还款月数-贷款本金。

2、采取等额本金还款法的房贷

在还款期限内先把贷款数总额等分，然后每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。每月的还款本金固定，不过在还款前期月还款数额较大，随着客户不断还款，剩余未还贷款越来越少，每月产生的利息也就会越来越少，月还款数额自然会逐月下降。

计算公式是：月还款额(本金+利息)=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。

月利息=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。